الآن، بمقارنة أفضل 3 بطاقات ائتمانية في أمريكا مميزة في السوق حاليًا، هي بطاقة AmEx Platinum، وChase Sapphire Reserve، وCapital One Venture X. ومن بين الثلاثة، سنتعرف على البطاقة الأفضل بالنسبة لك ما هي الإستراتيجية التي يجب عليك اتباعها لتعظيم القيمة من كل واحدة من هذه البطاقات. الآن، بالطريقة التي أرى بها هذا المقال، يشبه مقارنة Charizard بـ Venusaur وBlastoise. هذا يشبه لعبة Pokemon الثلاثة النهائية للتطور، وأنا أعتبر هذه البطاقات حقًا أفضل بطاقات الائتمان المميزة.
أفضل 3 بطاقات ائتمانية في أمريكا
لذلك دعونا نقسمها في أفضل 3 بطاقات ائتمانية في أمريكا. سنجعل الأمر سهل الفهم للغاية، والطريقة التي سأبني بها هذا الأمر هي أولاً وقبل كل شيء، ما عليك سوى الاطلاع على المزايا الموجزة والمكافآت الترحيبية الموجودة حاليًا في وقت تصوير هذه المقالة على هذه البطاقات.
سنراجع أيضًا درجة الائتمان التي تحتاجها بالفعل للحصول على الموافقة، وفي نهاية هذه المقالة، سنراجع إيجابيات وسلبيات كل بطاقة، وسأعطيك الصيغة الدقيقة لمعرفة البطاقة الأفضل بالنسبة لك.
- بطاقة أمريكان إكسبريس البلاتينية الائتمانية
- بطاقة تشيس سافير الاحتياطية الائتمانية
- بطاقة كابيتال وان فينشر إكس الائتمانية
تابع هنا: مميزات وعيوب فيزا مشتريات CIB
فوائد أمريكان إكسبريس البلاتينية
إذن البطاقة الأولى، Amex Platinum. تعتبر هذه البطاقة على نطاق واسع أفضل بطاقة ائتمان من فئة النخبة لفترة طويلة بسبب مجموعة واسعة من المزايا. واسمحوا لي أن أخبركم، حتى في محفظتي، البطاقة البلاتينية، لديها وزن يدعمها فعليًا.
إنها حرفيًا واحدة من أثقل البطاقات التي أملكها ضمن إعدادي، ويبلغ العرض العام حاليًا على المكافأة الترحيبية 80000 نقطة بعد إنفاق 6000 دولار في ستة أشهر.
الآن الرسوم السنوية على هذه البطاقة هنا ستكون 695 دولارًا. سيكون الأعلى من بين الثلاثة. من حيث معدلات الربح، بسيطة جدا.
يمكنك الحصول على خمس نقاط X على الرحلات الجوية التي تم حجزها مباشرة مع شركة الطيران أو من خلال Amex travel بمبلغ يصل إلى 500000 دولار أمريكي سنويًا.
تحصل على خمس نقاط X على الفنادق المدفوعة مسبقًا المحجوزة مع Amex Travel، ثم نقطة X واحدة على جميع المشتريات الأخرى. هناك الكثير من الفوائد مع هذه البطاقة، وإذا أخذت وقتي في قراءة هذا، فسيكون مقالًا طويلًا.
لذا، إذا كنتم بحاجة إلى ملخص كامل لجميع المزايا ومعرفة كيفية تعظيمها، فتأكدوا من قراءة هذه المقالة التي ستظهر هنا. في الوقت الحالي، إليك الفوائد التي تظهر على شاشتك.
الآن درجة الائتمان الموصى بها عند الحصول عليها
تبلغ درجة Amex Platinum 680 كحد أدنى، لكنني رأيت أشخاصًا حصلوا على درجة أعلى من 650 ما زالوا يحصلون على الموافقة.
انظر أيضًا: ما تحتاجه للحصول على الموافقة لبطاقات الائتمان التجارية
انظر أيضًا: قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أمريكان إكسبريس نصائح مهمة
انظر أيضًا: أفضل أسعار حسابات التوفير لتعظيم العائدات في عام 2024
فوائد محمية تشيس سافير
من أفضل 3 بطاقات ائتمانية في أمريكا بعد ذلك، Chase Sapphire Reserve. هذه البطاقة هنا مشابهة جدًا لبطاقة Amex Platinum. لديها رسوم سنوية أقل تبلغ 550 دولارًا، لكن الفوائد تتراكم بشكل جيد.
أولاً وقبل كل شيء، عرض المكافأة الترحيبية، 60 ألف نقطة إضافية بعد إنفاق 4000 دولار في ثلاثة أشهر. باستخدام هذه البطاقة، ستحصل أيضًا على 10X نقاط على الفنادق المدفوعة مسبقًا وتأجير السيارات المحجوزة من خلال بوابة Chase Ultimate Rewards Portal.
تحصل على خمس نقاط X على الرحلات المحجوزة مع Chase، وثلاث نقاط X على تناول الطعام في المطاعم والوجبات الجاهزة وتوصيل الطعام، ثم ثلاث نقاط X على جميع مشتريات السفر الأخرى. الآن، المزايا الرئيسية لهذه البطاقة هي أنك تحصل على زيادة في قيمة النقاط بنسبة 50% من خلال بوابة Chase Ultimate Rewards.
يمكنك أيضًا الوصول إلى بوابة Ultimate Rewards التي ذكرناها أربع مرات متتالية حتى الآن، ولكن هذه البوابة رائعة.
يمكنك تحويل النقاط، ويمكنك حجز الرحلات الجوية والفنادق، وهو يشبه إلى حد ما Experian، فقط فكر في ذلك، باستثناء أنه لديك في حساب Chase الخاص بك.
الآن تأتي هذه البطاقة أيضًا مع رصيد سفر سنوي بقيمة 300 دولار أمريكي على جميع رحلات الطيران والفنادق ومشتريات تأجير السيارات ومشتريات الرسوم وأشياء القطارات وأي شيء يتعلق إلى حد كبير بفئة السفر الواسعة.
تشبه الآن البطاقة البلاتينية، وبالمناسبة، سأذكر فقط أنها موجودة أيضًا في بطاقة Capital One Venture X. يمكنك الحصول على أرصدة الدخول العالمية المجانية للتحقق المسبق من إدارة أمن المواصلات (TSA)، كما تحصل أيضًا على بطاقة أولوية اختيار العضوية للوصول إلى أكثر من 1300 صالة مطار حول العالم. الآن أعتقد أن الحصول على الموافقة على تشيس أصعب قليلاً.
أوصي بشدة أن تحصل على درجة لا تقل عن 700 حتى تصبح مؤهلاً لهذه البطاقة. الآن البطاقة الثالثة، Capital One Venture X.
انظر أيضًا: الرسوم السنوية لـ Amex Platinum: 10 فوائد وقيمتها
انظر أيضًا: إلى أي مدى سيرتفع سعر البيتكوين في عام 2024
راجع أيضًا: مراجعة بطاقة الائتمان OpenSky Plus المضمونة
فوائد Capital One Venture X
إنني أصنفها على أنها واحدة من أفضل بطاقات ائتمان السفر التي تم الاستخفاف بها لهذا العام، ولكن هناك القليل من المصيد. لذا، أولاً وقبل كل شيء، تعتبر هذه البطاقة واحدة من أفضل البطاقات ضمن مجموعة Capital One.
ينسى الكثير من الأشخاص أيضًا أنه في Capital One، فإنهم صارمون جدًا فيما يتعلق بالبطاقات التي يمكنك الحصول عليها. لديهم قواعد غريبة، فبدلاً من عدم حصولك على الموافقة لأن لديك درجة ائتمانية سيئة، فإنهم يميلون إلى عدم قبول المتقدمين من الأشخاص الذين لديهم درجات جيدة حقًا لأنهم يبدون أكثر قليلاً ضد الأشخاص الذين يقومون بتعظيم الائتمان بالكامل وتحسينه لعبة بطاقة نقاط الأميال.
- سنتحدث الآن أكثر قليلاً عن ذلك لاحقًا، ولكن فيما يتعلق بتفاصيل هذه البطاقة، فهي في الواقع لديها أقل رسوم سنوية من بين الاثنتين الأخريين، والتي تبلغ 395 دولارًا سنويًا.
- الآن تتمتع هذه البطاقة أيضًا بعرض مكافأة ترحيب قوي للغاية يبلغ 75000 ميل إضافي بعد إنفاق 4000 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى.
- مع معدلات الربح، يمكنك الحصول على 10X أميال على الفنادق وتأجير السيارات المحجوزة من خلال بوابة السفر الخاصة بـ Capital One. يمكنك الحصول على خمسة أميال X على الرحلات المحجوزة من خلال نفس البوابة، ثم اثنين X أميال على جميع المشتريات الأخرى. الآن هنا الفوائد.
- تحصل على رصيد سفر سنوي بقيمة 300 دولار أمريكي عند الحجز عبر بوابة السفر Capital One. لذا فهو ليس مرنًا في الاستخدام مثل Chase Sapphire Reserve ولكنه ليس بنفس صعوبة استخدام Amex Platinum.
- يمكنك الآن الحصول على فحص TSA المسبق باستخدام هذه البطاقة، والدخول العالمي، ويمكنك أيضًا الوصول إلى صالات Capital One بالإضافة إلى Plaza Premium ثم أيضًا عضوية Priority Pass.
- والآن ستحصل كل واحدة من هذه البطاقات أيضًا على ميزة تحصيل الفنادق الخاصة بها. أعتقد أنه من بين الثلاثة، تأتي Amex Platinum بالتأكيد في المقدمة لأنها تمنحك إمكانية الوصول إلى مجموعة المنتجعات الفندقية الفاخرة حيث توفر لك المزيد من المزايا.
- لذا فهي ترقيات إذا كانت متاحة، لكنني لاحظت أنني كنت أحصل على ترقيات تقريبًا، أود أن أقول، 80٪ من الوقت. علاوة على ذلك، فإنك تحصل على عملية دفع متأخرة جدًا وهو ما لا تراه حقًا لدى جهات إصدار البطاقات الأخرى.
- علاوة على ذلك، يبدو أن أمريكان إكسبريس تحظى بتقدير أكبر لدى الفنادق بدلاً من أن تقوم بسحب برنامج مجموعة الفنادق التابع لشركة Chase أو حتى برنامج Capital Ones.
- قد تختلف الأميال الخاصة بك في هذا الشأن. يعتمد الأمر فقط على الفندق، ومن يدير الإدارة هناك، ولكن هذه مجرد تجربتي الخاصة.
- الآن مع Capital وVenture X، ستكون درجة الائتمان الموصى بها منخفضة بالفعل. لقد ذكرت هذا سابقًا، لكن النتيجة الموصى بها ستكون أقل من 700. لذلك إذا كان لديك أي شيء أعلى من 720، فسوف تواجه وقتًا أصعب من الحصول على الموافقة مما لو كان لدى شخص ما درجة ائتمانية تبلغ 690.
لذلك لن أقول أبدًا المضي قدمًا وخفض درجة الائتمان الخاصة بك عمدًا، ولكن إذا كنت يائسًا للحصول على بطاقة مثل هذه وأنت أيضًا مؤهل للقواعد، لأن هناك الكثير من القواعد الدقيقة مع الكثير من بطاقات الائتمان هذه. كمثال على رأس المال الأول، لا يمكنك الحصول إلا على بطاقتي ائتمان شخصيتين وتجعلانك توزعهما خلال فترة ستة أشهر على ما أعتقد.
مثل أن هناك الكثير من الأشياء مثل هذا. إذا كنتم بحاجة إلى طريقة لتتبع جميع القواعد، فقد تقدمت بالفعل ووضعتها في قالب الفكرة الخاص بنا. هذا مجاني تماما. قم بمراجعة الرابط أدناه في الوصف واحصل على القالب الخاص بي ثم انتقل إلى قسم الفهرس لجميع القواعد الرئيسية للبنوك وبعد ذلك يمكنك الرجوع إلى ذلك.
انظر أيضًا: أفضل 9 بطاقات ائتمان للسفر لعام 2024 اختر البطاقة المناسبة
انظر أيضًا: فوائد ومراجعة بطاقة World Of Hyatt الائتمانية لعام 2024
مقارنة أفضل 3 بطاقات ائتمانية في أمريكا مميزة
والآن بعد أن تناولنا المزايا العامة وعروض المكافآت الترحيبية، كيف يمكن المقارنة بينها جميعًا؟ الآن فيما يتعلق بعرض المكافأة الترحيبية، من بين كل هذه البطاقات الثلاث.
عرض المكافأة الترحيبية
- أعتقد أن أمريكان إكسبريس تأتي في المقدمة فقط لأنها لا تقيدك بالاضطرار إلى إنفاق مبلغ ضخم خلال ثلاثة أشهر فقط. إنهم يسمحون لك بإنفاق ما يصل إلى نصف عام، وتحصل على ستة أشهر للحصول على الحد الأدنى من متطلبات الإنفاق، ومن ثم فهي أيضًا قيمة هذه النقاط.
- تميل أمريكان إكسبريس إلى قطع شوط طويل جدًا إذا كنت تعرف كيفية استرداد نقاطك، وإذا لم تكن تعرف ذلك، فقد قمت أيضًا بإعداد دليل كامل يتحدث عن ذلك على موقع الويب الخاص بي أيضًا.
- الفائز سيكون “أمريكان إكسبريس” في عرض المكافأة الترحيبية، لكن فيما يتعلق بالنقاط نفسها، يجب أن أعطيها لـ “تشيس”.
- لقد كان Chase دائمًا مرنًا جدًا فيما يتعلق بنقاط UR الخاصة بهم، وإذا كنت لا ترغب في تحمل كل متاعب تحويل نقاطك إلى الخارج، ومحاولة العثور على مقعد توفر ترقية، كما تعلم، فإن الأمر يتطلب المزيد من العمل.
- يمكنك دائمًا المضي قدمًا واستخدام نقاطك فقط داخل بوابة المكافآت النهائية وتجد أنك لا تزال تحصل على استرداد لائق في أي مكان يتراوح بين اثنين إلى خمسة سنتات لكل نقطة.
رسوم سنوية
فيما يتعلق بأي شيء آخر، الرسوم السنوية، أعتقد أن هذا مهم. بغض النظر عن كل المزايا التي تحصل عليها، أعلم أن بعض الأشخاص يستغلون الميزانية، وجائزة الرسوم السنوية ستذهب بالتأكيد إلى Capital One.
هيبة البطاقة وسهولة استخدام مزايا البطاقة
- فيما يتعلق بمكانة البطاقة، والشعور وكأنك لاعب كرة، فإن Amex Platinum يفوز بذلك. المركز الثاني، محمية تشيس سافاير. المركز الثالث، Capital One Venture X.
فيما يتعلق بسهولة استخدام مزايا البطاقة، أود أن أقول إن Chase Sapphire Reserve يأتي في المقدمة. Amex Platinum يأتي في المركز الثاني.
الآن، أصبح الأمر قريبًا جدًا، لقد أصبح التعادل تقريبًا، لأن Chase Sapphire Reserve لا يحتوي على عدد كبير من الاعتمادات مثل البطاقة البلاتينية، ولكنها سهلة الاستخدام للغاية.
مثل رصيد السفر بقيمة 300 دولار، فهو يخرج من محفظتك بسرعة كبيرة. من ناحية أخرى، إذا كنت تستخدم Amex Platinum الكثير من الأشياء التي يقدمونها لك في تلك المزايا، على تلك الشاشة الكبيرة التي ذكرناها، فقد تقدر قيمة Amex Platinum أكثر بكثير من Chase Sapphire Reserve، وهذا يعود الأمر فقط إلى عادات الإنفاق الشخصية المستقلة وتفضيلاتك للمكان الذي تتسوق فيه.
لذا، إذا كنت شخصًا يحب استخدام Uber مقابل Lyft، أو كنت تحب استخدام Uber Eats مقابل شيء مثل Instacart أو DoorDash، فعندها يمكنك البدء في رؤية الخط الرفيع يتضاءل، والتوصل إلى أيهما قد يكون الأفضل بالنسبة لك.
أفضل بطاقة ائتمان مميزة للسفر
الآن أود أن أقول، إذا كنت شخصًا يسافر كثيرًا، فأعتقد أن Amex Platinum ستكون أفضل بطاقات الائتمان المميزة بالنسبة لك. ولكن مع ما قيل، أعتقد أن هذا قد يتغير في العام المقبل لأن Amex Platinum كانت الأفضل كبطاقة السفر المميزة:
- يمكنك الحصول على أرصدة الرسوم العرضية لشركات الطيران.
- أنت فقط تحصل على المكانة الفاخرة وراء ذلك.
- يمكنك أيضًا الحصول على أشياء مثل Marriott Bonvoy gold وHilton gold. مثل حصولك على حالات الفنادق مجانًا باستخدام هذه البطاقة التي لا توفرها لك بعض هذه البطاقات الأخرى.
الآن، السبب الذي يجعلني أعتقد أن احتياطي تشيس سافاير آخذ في الارتفاع هو أن تشيس يقوم بإنشاء بنك. جي بي مورجان ليس مجرد منافس صغير.
أنا لا أراهم حتى في نفس مجال التنافس مع جهات الإصدار الأخرى مثل Capital One أو حتى مثل Citi كمثال. تشيس هو أفضل كلب ومع مكانة أفضل كلب، فإنهم يستثمرون في أماكن رائعة حقًا بالنسبة لنا جميعًا.
بعض هذه الصالات جميلة جدًا. واحدة من أحدث الأشياء التي تحدثنا عنها على هذا الموقع والتي تم افتتاحها. قرأت المقالات، وشاهدت قصص الأشخاص على Instagram وكان الطعام أفضل بلا حدود.
إنها ليست مزدحمة مثل صالات Centurion ويبدو أنها تجربة أفضل بكثير ويبدو أن Chase تستثمر أكثر في بعض عرباتها ذات المستوى الأعلى بينما يبدو أن American Express قد تراجعت قليلاً. لقد كتبت مؤخرًا مقالًا يتحدث عن التغييرات الرئيسية في قواعد Amex Platinum لأنه يبدو أنهم يحاولون تقليل عدد كبير من الأشخاص في الصالة، مثل ملحقات صالة Centurion، لذلك يمكن أن تكون بطاقة قابلة للتطبيق.
لذا حتى ذلك الحين، سيكون الأمر مناسبًا تمامًا، ولكن إذا كنت سأبدأ من جديد، فأنا بالتأكيد أفضل البطاقة البلاتينية، فقط بسبب أشياء مثل ذلك.
حماية المشتريات، و حماية السفر، أمريكان إكسبريس رائعة. وبالمناسبة يا رفاق، إذا كنت أستخدم هذه الكلمات الغريبة خارج المعجم الخاص بي مثل كلمة رائعة، يجب أن تدركوا أن هذا جيد حقًا. هذا أنا أحاول أن أقول إنه رائع. لذلك قمت بعمل الكثير من المقالات حول ذلك أيضًا. حماية المشتريات، وحماية الضمان، وحماية السفر، ربما تكون Amex واحدة من الأفضل.
لكن تشيس سيكون في المركز الثاني، وبعد ذلك سمعت أن العمل مع Capital One أصعب قليلاً. على سبيل المثال، إذا كنت تحاول حجز رحلة عبر بوابة Capital One Venture X، وهو المكان الذي ستحتاج فعليًا للبدء به للحصول على الكثير من مزايا البطاقة هذه وتحتاج إلى إلغاء تلك الرحلة، فأنا لقد سمعت حالات لأشخاص داخل مجموعتنا على Facebook حيث واجهوا صعوبة في استعادة تلك الأرصدة والتعويض عن حساباتهم. لذلك يعتمد الأمر حقًا.
لكن فيما يتعلق بفئة أفضل بطاقة ائتمان، بالنسبة لشخص يسافر كثيرًا، أعتقد أنه سيتعين علي إعطاؤها لشركة Amex. الآن، إذا كنت شخصًا لا يسافر، طوال الوقت، كما تعلم، فإنك تجني، أود أن أقول مثل راتب متوسط الدخل، من 50.000 إلى 80.000 دولار سنويًا. ربما تقوم برحلتين أو ثلاث رحلات في المرة الواحدة.
أعتقد أن Chase Sapphire Reserve هي على الأرجح واحدة من أفضل البطاقات لأنه يمكنك بسهولة التأكد من حصولك على كل القيمة دون الاضطرار إلى خسارة المال على الإطلاق. وأعتقد أن بطاقة Capital One Venture X هي أيضًا بطاقة رائعة أخرى. يتعلق الأمر أكثر بالمبتدئين، ولكن لنفترض على سبيل المثال أنك تقوم بأقل من ثلاث رحلات سنويًا، وأود أن أقول إن Capital One Venture X سيكون أكثر مثالية بالنسبة لك. الآن هذا ما أريد أن أذكره.
من بين كل هذه البطاقات، ستجد قيمة كبيرة، مما يعني أنك ستحصل على عائد استثمار إيجابي، وستحصل على أموال مجانية تعاد إلى جيبك. إذا حصلت جميعًا على هذه البطاقة وقمت بالتسجيل للحصول عليها، فستحصل على عرض المكافأة الترحيبي هذا دون الحاجة إلى الإفراط في الإنفاق، يمكنك سداد رصيد كشف الحساب بالكامل، وستكون في المقدمة.
هذه المقارنات التي أجريها تتحدث عن عائد الاستثمار الذي توفره البطاقة بعد السنة الأولى. لذا، مرحبًا بك، فأنت تجني المال. إذا سافرت عدة مرات، فأنت تجني المال. ولكن بعد تلك السنة الأولى، ما هي البطاقة التي ستكون قابلة للتطبيق.
أفضل استراتيجية
إليك أفضل استراتيجية. في مرحلة معينة، سأحصل على كل هذه البطاقات وأرى أي منها تقدره أكثر بناءً على الفوائد. بالنسبة لي، أنا في موسم من حياتي، اعتقدت أنني سأسافر أكثر، لكنني لم أفعل.
لكن في العام الماضي سافرت كثيرًا واستفدت كثيرًا من البطاقة البلاتينية، كما قمت بإجراء دراسة كاملة لبرنامج Excel في كتبي الخاصة. جاءت البطاقة البلاتينية في القابض. هذا العام، نظرًا لأنني لا أسافر كثيرًا، ولكن لا يزال لدي رحلتان قادمتان، إلى محمية تشيس سافير، ما زلت أحصل على قيمة كبيرة.
الكثير منها، عرض المكافأة الترحيبية، ورصيد السفر بقيمة 300 دولار الذي أحصل عليه وكأنه لا شيء. إذا اعتقدت أنني سأظل ناسكًا لمدة عام واحد، أو أريد فقط أن أهدأ، أريد أن أدخر أموالي، لأن السفر باهظ الثمن، بطاقة Capital One Venture X Card، خطط لطريق السفر مسبقًا.
استخدم هذه المزايا، واحصل على عرض المكافأة الترحيبية، ثم فكر في إلغاء بطاقة الائتمان هذه بعد السنة الثانية أو الثالثة. هذا هو تفصيلي الكامل لمقارنة أفضل 3 بطاقات ائتمانية في أمريكا مميزة.
